隨著國家逐步放寬民營資本進(jìn)入金融業(yè)的限制，眾多民資涌入金融領(lǐng)域的熱情被迅速點燃，各地掀起民營銀行申辦熱潮。專家認(rèn)為，遵循自由準(zhǔn)入原則、自下而上組建民營銀行，能夠徹底地實現(xiàn)政企分開，更好地按照市場機(jī)制運作。這有助于提高金融資源配置效率、緩解小微企業(yè)融資難，對于打破金融壟斷、改善金融生態(tài)、完善多層次金融機(jī)構(gòu)體系有著重要的現(xiàn)實意義。

多家機(jī)構(gòu)積極申領(lǐng)牌照

自7月初金融國十條公布以來，多家機(jī)構(gòu)積極申領(lǐng)牌照，目前納入民營銀行“候選名單”的企業(yè)仍在增加。繼8月21日蘇寧云商宣布設(shè)立蘇寧銀行后，湖北荊州凱樂科技公司成為第二家發(fā)公告稱要設(shè)立民營銀行的上市公司。此前，8月15日，“蘇南銀行”的名稱被國家工商總局核準(zhǔn)，媒體披露其幕后主角是紅豆集團(tuán)。另有報道稱，國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭騰訊集團(tuán)也在積極申請民營銀行，已獲省級政府同意并上報銀監(jiān)會。同時，來自安徽省金融辦的消息，目前合肥、蕪湖、六安、馬鞍山、亳州等地都有民企申辦民營銀行的申請。

“通過對國際經(jīng)驗和中國歷史、現(xiàn)狀的比較可以判斷，當(dāng)前已基本具備開展民營資本發(fā)起設(shè)立中小銀行試點的條件。”中國人民銀行研究局局長紀(jì)志宏認(rèn)為，宜按照“開放準(zhǔn)入、嚴(yán)格監(jiān)管、試點先行、有序推進(jìn)”的總體思路，選擇民間資本發(fā)達(dá)地區(qū)啟動民營銀行試點。

“讓民營資本進(jìn)入銀行業(yè)更重要的意義在于宣示改革進(jìn)程，釋放改革預(yù)期，這對當(dāng)前仍處在轉(zhuǎn)型發(fā)展中的中國尤其重要。”國務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟(jì)研究部副部長魏加寧表示。

有助改善金融競爭生態(tài)

專家認(rèn)為，改革開放以來，中國金融業(yè)發(fā)展步伐明顯加快，多層次金融機(jī)構(gòu)體系初步形成，但中小銀行特別是民營銀行發(fā)展仍相對不足。在以工、農(nóng)、中、建為首的國有商業(yè)銀行一家獨大的格局下，鮮有服務(wù)中小微企業(yè)的民營銀行、社區(qū)銀行，致使絕大多數(shù)中小微企業(yè)難以從商業(yè)銀行體系中獲得融資。

紀(jì)志宏指出，在當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)矛盾日益突出，轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)壓力不斷加大的背景下，民營銀行等中小銀行的發(fā)展，對改善金融競爭生態(tài)，增加金融服務(wù)供給，緩解民營經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)和“三農(nóng)”面臨的融資約束，提高宏觀融資效率具有重要意義。

“應(yīng)將銀行業(yè)視為一個競爭性服務(wù)業(yè)部門。”紀(jì)志宏認(rèn)為，隨著市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實體經(jīng)濟(jì)競爭程度提高，要求金融服務(wù)效率隨之提高，我們不能再將金融業(yè)視為禁止一般社會資本進(jìn)入的特殊領(lǐng)域，而應(yīng)更多將銀行業(yè)看做現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中一個競爭性產(chǎn)業(yè)部門，由大量具有不同所有制、不同產(chǎn)業(yè)背景的資本共同參與的多層次競爭性市場體系，并最終通過在金融領(lǐng)域引入市場競爭，提高金融中介服務(wù)的微觀和宏觀效率。

紀(jì)志宏表示，將銀行業(yè)視為競爭性部門，首先意味著允許各類中小銀行的存在。從國際上看，多數(shù)國家尤其是大國經(jīng)濟(jì)體中，數(shù)量較多、競爭程度較高的銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)往往效率較高，可以充分發(fā)揮中小銀行立足社區(qū)、貼近小微企業(yè)，在緩解信息不對稱和降低業(yè)務(wù)成本方面所具有的獨特優(yōu)勢。

“試水期”應(yīng)有保護(hù)措施

針對民營銀行可能存在的風(fēng)險，多位專家表示，審查申請企業(yè)資質(zhì)、嚴(yán)格行業(yè)準(zhǔn)入監(jiān)管至關(guān)重要。制度保障是民營銀行可持續(xù)發(fā)展的重要條件之一。中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，“首先，存款保險等配套制度要迅速跟上，才能確保隔離民營銀行的經(jīng)營風(fēng)險。”此外，還需加強(qiáng)對關(guān)鍵環(huán)節(jié)的監(jiān)管，例如加強(qiáng)對信息的真實性監(jiān)管。

建立和完善公司治理結(jié)構(gòu)也被視為民營銀行監(jiān)管的重要一環(huán)。民生銀行行長洪琦認(rèn)為，民營銀行要想發(fā)展得好，一定要有好的治理結(jié)構(gòu)和志同道合的股東。此外，他強(qiáng)調(diào)，看其能否真正發(fā)揮民營企業(yè)作為股東尤其是董事會成員的治理權(quán)，是衡量“民營”與否的關(guān)鍵。

專家同時表示，民營銀行要真正“落地”，目前尚需出臺配套政策，敲定準(zhǔn)入門檻并發(fā)布實施細(xì)則。另外，由于國內(nèi)民營銀行籌辦經(jīng)驗不足，在吸儲能力、客戶資源等方面，均存在先天不足。“在民營銀行試水初期，給予相應(yīng)的保護(hù)措施和政策過渡期，給民營銀行一段時間適應(yīng)‘水溫’，是很有必要的。”中國社會科學(xué)院副院長李揚建議。