李小美，一名典型的80后，習(xí)慣用IC卡搭公汽、習(xí)慣逛網(wǎng)店享受網(wǎng)絡(luò)購物的樂趣、習(xí)慣刷信用卡消費(fèi)各種各樣自己喜歡的東西、習(xí)慣通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬逃避銀行柜臺(tái)前漫長的等待......
仿佛一夜之間，從電話銀行到網(wǎng)店購物，我們的生活正在變得越發(fā)簡(jiǎn)單；從銀行卡ATM轉(zhuǎn)賬，到境外刷卡消費(fèi)，我們的生活開始與國際接軌。我們可以驚嘆是網(wǎng)絡(luò)帶給世界的巨大變革，也可以慶幸中國經(jīng)濟(jì)不斷開放帶來了與世界經(jīng)濟(jì)的一體化。而我們卻很少想起有一整套基礎(chǔ)設(shè)施和管理架構(gòu)在其中發(fā)揮作用，這就是支付體系。
或許，我們并不關(guān)心支付體系是社會(huì)資金運(yùn)行的大動(dòng)脈，也不清楚它是經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定運(yùn)行的核心金融基礎(chǔ)設(shè)施這些與我們?nèi)粘Ｉ铒@得遙遠(yuǎn)的形容。但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，排隊(duì)購買油糧肉與我們漸行漸遠(yuǎn)，而排隊(duì)繳納水電氣卻與我們逐步走近，我們驚喜的發(fā)現(xiàn)銀行為我們實(shí)現(xiàn)了定期自動(dòng)扣繳；當(dāng)我們的生活越來越富裕，卻發(fā)現(xiàn)搭公交、坐地鐵所需的零錢成為我們的煩惱之時(shí)，我們幸運(yùn)的邂逅了交通IC卡。支付體系以一種無聲的方式不斷的向我們提醒著它的存在。
有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)即有資金運(yùn)動(dòng)，有資金運(yùn)動(dòng)即需要支付體系的支撐。支付體系的安全和效率決定資金運(yùn)動(dòng)的安全和效率，無形的支付體系卻是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展最重要的基礎(chǔ)設(shè)施之一。
事實(shí)上，我國古代的先賢們正是世界支付體系創(chuàng)新的先驅(qū)，北宋時(shí)的“交子”就是當(dāng)時(shí)全世界最先進(jìn)的支付工具。我們雖然無法回到曾經(jīng)的歲月，但是，我們?nèi)匀豢梢韵胂螅?dāng)薄薄的銀票代替沉重而體型巨大的黃金、白銀時(shí)，對(duì)商業(yè)發(fā)展的巨大推動(dòng)作用。
當(dāng)中華民族經(jīng)歷漫長的風(fēng)雨，新中國建立起來以后，中國人正以一種前所未有的創(chuàng)新精神，構(gòu)建著適應(yīng)時(shí)代潮流的支付清算體系，尤其是改革開放30多年來,我國的支付體系基本形成,為經(jīng)濟(jì)金融改革與發(fā)展提供了有力支持,滿足了人民生產(chǎn)和生活需要。
不能不說2005年的夏天。這一年的6月，全國統(tǒng)一的大額支付系統(tǒng)的建成運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了我國異地跨行支付清算的跨越式發(fā)展和歷史性飛躍。什么叫“歷史性飛躍”，那就是跨行大額資金轉(zhuǎn)賬時(shí)間從原來的3-10天縮短到1分鐘之內(nèi)，這不僅意味著支付實(shí)現(xiàn)了“即時(shí)”，也意味著貨幣政策的傳導(dǎo)和金融市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行具備了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。從這時(shí)起，中國支付，也有了自己的“中國速度”，中國支付體系快速發(fā)展的新時(shí)代自此開啟。
一年后，有了“速度”的中國支付體系又迎來了“廣度”。2006年，小額批量支付系統(tǒng)建成運(yùn)行。從此以后，公用事業(yè)類收費(fèi)、工資福利費(fèi)用、各類財(cái)政性支付、涉農(nóng)補(bǔ)貼資金的發(fā)放等，都可以通過這個(gè)系統(tǒng)批量實(shí)現(xiàn)，銀行間的跨行清算和業(yè)務(wù)創(chuàng)新平臺(tái)也由此搭建。此后，支付體系實(shí)現(xiàn)了“一年一跨越”：2007年，全國支票影像交換系統(tǒng)建成運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)支票全國通用，便利了企事業(yè)單位和個(gè)人的異地支付活動(dòng)；2008年，全國統(tǒng)一的境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)建成運(yùn)行，支持美元等八個(gè)幣種的清算服務(wù)；2009年，全國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)建成運(yùn)行，我國商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)入了電子化時(shí)代，降低了票據(jù)操作和交易成本，為拓寬企業(yè)融資渠道，緩解中小企業(yè)融資難題，促進(jìn)利率市場(chǎng)化，推進(jìn)全國統(tǒng)一票據(jù)市場(chǎng)的形成搭建了重要平臺(tái)；2010年，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)建成運(yùn)行，為商業(yè)銀行網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的跨行清算及業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了公共平臺(tái)，有效支持并促進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，2009年，全國各支付清算系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)112.63億筆，金額達(dá)1208.06萬億元，是當(dāng)年國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的36倍。
伴隨受理環(huán)境不斷改善和市場(chǎng)秩序逐步規(guī)范，銀行卡已成為居民個(gè)人使用最為廣泛的支付工具，銀行卡持卡消費(fèi)額在社會(huì)消費(fèi)品零售總額中占比達(dá)到35%左右。公務(wù)卡的推廣應(yīng)用，不僅便利了公務(wù)出差的費(fèi)用結(jié)算，也有利于提高財(cái)務(wù)透明度，推進(jìn)源頭防治腐敗。網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付、電話支付等新興電子支付服務(wù)發(fā)展迅猛，適應(yīng)了不同人群、不同階層的支付服務(wù)需求。與此同時(shí)，票據(jù)電子化穩(wěn)步推進(jìn)，為票據(jù)業(yè)務(wù)的推廣、普及和發(fā)展提供了廣闊的空間。從2001年到2009年，我國流通中現(xiàn)金與GDP的比值從14.8%持續(xù)下降至11.4%；2009年度，現(xiàn)金支付量與非現(xiàn)金支付量之比不到1%，我國已進(jìn)入非現(xiàn)金支付時(shí)代。
非現(xiàn)金支付工具尤其是電子支付方式的發(fā)展，造就了一批專門從事電子支付服務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，有效彌補(bǔ)了銀行柜臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)不足問題，大大緩解了到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦業(yè)務(wù)的排隊(duì)問題。為強(qiáng)化對(duì)非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的監(jiān)督管理，保障客戶資金安全，維護(hù)廣大消費(fèi)者的合法權(quán)益，央行在全面客觀地分析非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)，積極引導(dǎo)非金融機(jī)構(gòu)按照安全、效率、誠信和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則規(guī)范從事支付業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，確立了“結(jié)合國情、促進(jìn)創(chuàng)新、市場(chǎng)主導(dǎo)、規(guī)范發(fā)展”的非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)監(jiān)管工作思路，并于2010年發(fā)布了《非金融支付服務(wù)管理辦法》及其實(shí)施細(xì)則。
